Comprendre ce qu’est le fichage à la Banque de France
Être fiché à la Banque de France signifie que votre nom apparaît sur l’une des listes d’incidents de paiement gérées par cette institution. Ces fichiers incluent principalement le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) et le Fichier Central des Chèques (FCC).
Le fichier FICP
Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) recense les incidents de paiement liés aux crédits contractés par les particuliers. Vous pouvez y être inscrit si vous avez eu des retards de paiement significatifs sur vos emprunts.
Le fichier FCC
Le Fichier Central des Chèques (FCC) répertorie les interdits bancaires, généralement suite à des chèques sans provision ou une utilisation abusive de carte bancaire.
Les conséquences d’un fichage à la Banque de France
Être fiché à la Banque de France a plusieurs implications :
- Vous aurez des difficultés à obtenir de nouveaux crédits.
- Votre banque pourrait restreindre vos moyens de paiement.
- Ouvrir un nouveau compte bancaire deviendra plus compliqué.
Ces mesures visent principalement à vous protéger contre le surendettement et les risques financiers.
Les droits des personnes fichées
Heureusement, être fiché ne signifie pas que vous ne pouvez plus avoir de compte bancaire. En France, on a droit à un compte bancaire, notamment à travers le droit au compte. Ce droit est prévu par la loi et géré par la Banque de France. Il garantit à chaque citoyen, même fiché, l’accès à un compte bancaire.
Le droit au compte
Le droit au compte permet à toute personne résidant en France ou à une personne de nationalité française résidant à l’étranger de disposer d’un compte bancaire. Pour y recourir, suivez ces étapes :
Obtenir un refus d’ouverture de compte
Pour activer ce droit, vous devez d’abord essayer d’ouvrir un compte bancaire de façon classique. Si la banque refuse, elle doit vous donner une attestation de refus. Cette attestation est essentielle pour faire valoir votre droit au compte auprès de la Banque de France.
S’adresser à la Banque de France
Avec l’attestation de refus, vous pouvez ensuite contacter la Banque de France. Vous devrez remplir une demande de droit au compte et fournir certains documents, notamment une pièce d’identité et un justificatif de domicile. La Banque de France se chargera alors de désigner une banque qui vous ouvrira un compte de dépôt.
Les services d’un compte bancaire pour personnes fichées
Lorsque vous ouvrez un compte grâce au droit au compte, vous aurez accès à des services bancaires de base. Ces services incluent :
- Un relevé d’identité bancaire (RIB)
- Des dépôts et retraits d’espèces au guichet
- Des virements et prélèvements bancaires
- Une consultation à distance du compte
- Une carte de paiement à autorisation systématique
Ces services suffisent généralement pour gérer vos besoins bancaires quotidiens.
Comment améliorer votre situation financière
Si vous souhaitez améliorer votre situation et sortir du fichage, quelques mesures peuvent être prises :
Remboursement des dettes
Tentez de rembourser vos dettes en priorité. Contactez vos créanciers pour négocier des arrangements de paiement. Plus vite vous régulez votre situation, plus vite vous pourrez sortir du fichier.
Surveillance de votre compte
Il est crucial de bien surveiller votre compte pour éviter de nouveaux incidents de paiement. Utilisez les outils mis à votre disposition par votre banque pour suivre vos dépenses et gérer votre budget.
Faire appel à un conseiller financier
Parfois, l’accompagnement d’un professionnel peut s’avérer utile. Un conseiller financier peut vous aider à établir un plan de gestion de vos finances et à organiser un remboursement progressif de vos dettes. Cela peut vous permettre de retrouver rapidement une situation bancaire saine.
Conclusion
Être fiché à la Banque de France n’est pas une situation facile, mais il existe des solutions pour ouvrir un compte bancaire et continuer à gérer ses finances. Le plus important est de bien comprendre vos droits et d’utiliser les mécanismes, comme le droit au compte, pour garantir votre inclusion bancaire. Enfin, des efforts pour améliorer votre situation financière peuvent vous aider à surmonter cette période délicate.