Combien de temps garder un relevé de banque ?
Il est fréquent de se demander combien de temps il faut conserver ses relevés bancaires. Ces documents, envoyés régulièrement par les banques, contiennent les différents mouvements effectués sur un compte courant. Cependant, gardons-nous vraiment tous ces papiers de manière nécessaire ? Cet article vous donnera des indications claires et précises sur la durée de conservation recommandée et les raisons derrière ces conseils.
Raisons pour conserver vos relevés bancaires
Preuve en cas de litige
La première raison pour conserver vos relevés bancaires est simple : il s’agit d’une preuve en cas de litige. Si vous remarquez des anomalies ou des transactions suspectes sur votre compte, vos relevés bancaires peuvent servir à soutenir vos réclamations auprès de votre banque.
Déclaration fiscale
Vos relevés bancaires peuvent également être utiles lors de la phase de déclaration de vos impôts. En effet, ils permettent de justifier certaines déductions ou exonérations fiscales. Par exemple, si vous bénéficiez d’un crédit d’impôt pour certaines dépenses, vous devrez présenter les relevés bancaires prouvant ces paiements.
Suivi de votre budget
Conserver vos relevés bancaires aide également à mettre en place une bonne gestion de votre budget. En effet, ils permettent de suivre vos revenus et vos dépenses sur une période donnée, et donc de mieux maîtriser votre situation financière personnelle.
Durée de conservation recommandée
Il n’existe pas une seule règle universelle pour la conservation des relevés bancaires. Cela dépend souvent de la nature des transactions et de la législation en vigueur dans chaque pays. Cependant, en France, la pratique courante pour la conservation des relevés bancaires est de cinq ans.
Pourquoi cinq ans ?
Cette durée trouve son origine dans le Code civil français, qui prévoit que le délai de prescription des dettes est de cinq ans. En d’autres termes, une banque, ou tout autre créancier, dispose d’un délai de cinq ans pour réclamer une dette. Garder vos relevés bancaires aussi longtemps vous permet donc de vous protéger en cas de réclamation tardive.
Cas spécifiques
Il existe des situations particulières où la durée de conservation des relevés bancaires peut être allongée. Voici quelques exemples :
- Prêts immobiliers : Les documents relatifs à un crédit immobilier, y compris les relevés bancaires prouvant les paiements, doivent être conservés pendant toute la durée du prêt, et même bien après la dernière échéance. Certains conseillent de les garder jusqu’à 30 ans après le dernier paiement, car des litiges peuvent survenir bien plus tard.
- Travaux : Les relevés bancaires liés à des travaux de construction ou de rénovation peuvent être nécessaires pendant parfois dix ans pour prouver la réalisation des travaux et les paiements effectués.
- Documents fiscaux : Comme les relevés bancaires peuvent être utilisés pour justifier votre déclaration fiscale, il est recommandé de les conserver pendant au moins six ans, durée au-delà de laquelle l’administration fiscale ne peut plus effectuer de contrôle rétroactif.
Conseils pratiques pour bien conserver ses relevés
Pour éviter de crouler sous les piles de papiers, voici quelques conseils pour gérer efficacement vos relevés bancaires :
Numérisez vos relevés
Une bonne pratique est de numériser vos relevés bancaires. Les fichiers numériques prennent moins de place et sont plus faciles à organiser. De plus, cela vous permet de retrouver rapidement une information grâce à la fonction de recherche de votre ordinateur.
Classez vos relevés
Que vous optiez pour la version papier ou numérique, il est essentiel de classer vos relevés. Pour les versions papier, utilisez des classeurs ou des pochettes par année. Pour les versions numériques, créez des dossiers clairement nommés et classez-y vos relevés par date.
Utilisez des systèmes de sauvegarde
Si vous choisissez de numériser vos relevés, n’oubliez pas de les sauvegarder. Utilisez des solutions de sauvegarde en ligne ou des disques durs externes pour éviter toute perte de données en cas de problème informatique.
Bien que la question de la durée de conservation des relevés bancaires puisse paraître triviale, elle revêt une importance capitale pour éviter tout désagrément futur. Que ce soit pour vous protéger en cas de litige, justifier vos déclarations fiscales ou tout simplement pour une bonne gestion de votre budget, il est primordial de savoir combien de temps garder ces documents. En suivant ces conseils, vous pourrez aborder cette tâche avec sérénité.